5月20日，《监察日报》报道了一起非法经营犯罪案件，涉及开发提现、还款APP。
据介绍，王某等人组织技术人员攻克该问题，开发了一款专门为信用卡用户提现、代还款的APP信用卡包装技术，并通过多家下游企业进行推广。 两年多来，该App已吸引注册会员301万，总交易笔数1.54亿笔，总提现及还款金额715亿元。 2023年12月，江苏省淮安市淮安区检察院以涉嫌非法经营罪对王某等16人提起公诉。 日前，法院依法对该案进行了开庭审理，并将择日宣判。
用户报告
2021年9月的一天，家住江苏淮安的小慧（化名）被朋友拉进了一个购物群。 没过多久，有人在群里发布了App下载链接，称可以通过App绑定信用卡，将信用卡里的钱提现，直接转入借记卡。
小慧下载App后，绑定了一张信用卡和一张储蓄卡，然后申请提现100元，钱立即转入储蓄卡。 看到这款应用这么好用，小惠两次登录该应用，就提现了2000元。 经朋友提醒，小慧意识到此事可能违法，并向公安机关报案。
据小辉介绍，警方发现该App的主要功能是信用卡套现、延期偿还到期债务。 用户实名注册后，可以将注册二维码分享给他人。 对方注册成功后，将自动成为分享者的下线会员，在线分享者将获得一定比例的奖励。
公安机关根据掌握的信息，认定该App在没有任何真实交易的情况下，帮助用户信用卡套现并非法获利，涉嫌犯罪。
2021年9月，公安机关因涉嫌非法经营罪立案侦查。 经初步调查，该App由安徽合肥市一家信息技术公司运营，该公司负责人为赵某。 同年10月，警方将赵某抓获，同时抓获该公司三名销售经理和徐某等五名技术总监。 经审讯，涉案人员如实供述了自己的犯罪事实。
“强大”的应用程序
几年前，赵某在上海工作时认识了徐某。 2019年6月的一天，徐告诉赵，他的公司开发了一款新的应用程序，可以用信用卡套现。 听完徐某的介绍，赵某花了5万元向徐某购买了这款名为“真爱卡”的应用程序。 2020年7月，徐某再次联系赵某，称自己刚刚加入新公司。 除了传统的提现之外，该公司目前开发的一款App还新增了“还款”功能，即可以使用信用卡提取现金。 通过技术操作，可以将部分余额递延至当期需要偿还的金额。
赵又感动了，同意徐的观点，由赵负责营销，支付公司运营所需的全部资金； 徐先生将成为技术股东，负责App的开发和维护，利润将由双方平分。 2020年12月，赵某在安徽合肥注册了一家信息技术公司，租用办公场地，购买电脑等办公设备。
此后不久，在徐的带领下，一款专门用于信用卡套现的App正式上线。 赵立即通过互联网招募了一批员工，对外推广该App。 赵解释说，公司的利润来自两个来源。 一是客户提现时收取0.6%左右的手续费，另加每笔交易1.5元的固定“交易笔数”费用； 另一种是将App重新打包成新的App。 App，售价6万元至12万元。
侦查人员在审讯中发现，赵某虽然是该公司负责人，但对开发该App的技术问题一无所知，徐某独立负责所有运营。 谁开发这些应用程序？ 技术原理是什么？ 带着疑惑，办案人员对徐某进行讯问信用卡包装技术，发现该App及“换壳”后对外销售的其他App均由上海某网络技术有限公司制作、运营、维护。2021年10月，警方前往上海并抓获该公司负责人王某及数名技术人员。 至此，一个上下游犯罪团伙浮出水面。
案件已破
2018年10月，王加入一家销售信用卡提现应用程序的公司，并很快成为该公司的营销总监。 随后，王某将徐同事介绍到了自己的公司，并让他加入了团队。 2019年初，王某萌生了离开公司独自工作的想法，邀请公司技术总监罗某加入，罗某当即答应。 2019年4月，王某、罗某等人成立了上海网络科技有限公司，徐某也加入并担任销售团队负责人。
为了规避风险，王某易手为空壳公司，然后故意将营销部和技术部团队挂接到两家不同的公司，并以不同的名义开展业务。 王先生担任这两家公司的经理。 总经理。 为了快速打开市场，王先生的新公司通过各个平台推广该App。 一时间，王氏的生意非常红火。
那么，这款App是如何实现信用卡提现和还款的呢？
罗介绍，用户在App中发起提现申请后，App会编造消费场景并提交给银行。 银行误认为是真实的消费，然后将“消费”金额分配给“商户”，但这些商户实际上是与App捆绑的公司。 公司收到银行的钱后，扣除一定的费率后发送给客户，从而实现信用卡套现操作。 还款功能是，App收到用户指令后，将用户信用卡当月未偿还金额分成若干小额还款计划，然后App中的智能还款软件自动提取账户中的剩余余额。信用卡。 扣除相应的手续费后，将返还至用户的信用卡中，从而完成小额还款。
为了不断扩大用户规模，王等人还设计了分层分发系统。 一旦用户下载并使用该App进行套现和信用卡还款，分享者将获得一定比例的佣金。 截至案发，王某经营的公司已销售信用卡套现余款，套现及还款总额达715亿元，非法获利4700万元以上。
2023年6月，该案移送淮安区检察院审查起诉。 检察官经审查认为，王某等人未经国家有关部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序。 情节特别严重，其行为涉嫌非法经营。 2023年12月，淮安区检察院以涉嫌非法经营罪对王某等16人提起公诉。 法院已于近日依法开庭审理此案，择日宣判。
回顾过去的问题
